Pendanaan dan cadangan kas

Pertanyaan bisnis yang ingin kita jawab

Pilihan DP pelanggan, stok lebih kecil, invoice financing, modal sendiri, pinjaman atau partner memiliki biaya dan risiko berbeda. Bunga, jaminan, dilusi dan persyaratan kontrak harus dipahami. Uji downside dua bulan dengan kas keluar tetap tetapi pesanan turun.

Contohnya dalam usaha kopi sehari-hari

• Jika memakai jasa sangrai: Cadangan dibutuhkan untuk refund, penggantian kemasan, pembayaran minimal mitra roasting dan order yang dibatalkan meski tidak ada CAPEX pabrik.
• Jika menyangrai kopi sendiri: Mesin rusak, sewa dan gaji shift adalah cash commitments yang tidak berhenti saat omzet mendadak jatuh. Tentukan rencana prioritas kas sebelum krisis, bukan sesudah supplier menagih.
• Jika mengelola pesanan lebih besar: Susun waterfall kas dan kewenangan pengeluaran: payroll kritis, food safety dan kewajiban legal, pemasok inti, lalu belanja ekspansi yang bisa ditunda. Tiap pengeluaran CAPEX memiliki approval dan runway test.

Contoh stress-test asumsi: Jika komitmen kas operasional wajib sekitar Rp15 juta per minggu, maka empat minggu tanpa pemasukan membutuhkan sekitar Rp60 juta hanya untuk kewajiban tersebut, belum pembayaran green, freight, pinjaman atau pajak. Menyebut Rp60 juta sebagai cadangan universal adalah kesalahan: kebutuhan riil bergantung pada term supplier, inventory, siklus pembayaran dan risiko musiman. Buat rencana 13 minggu dengan pemasukan base, downside 60% demand serta keterlambatan customer 30 hari. Jika saldo minimum negatif, pilih tindakan terurut: menunda CAPEX, menurunkan pembelian tanpa PO, meminta deposit buyer atau renegosiasi jatuh tempo.

Tugas yang bisa kamu kerjakan

Rancang aturan minimum reserve dan prioritas pengeluaran saat kas menipis.

Kesalahan yang harus dicegah

Memakai kredit jangka pendek untuk menutup bisnis dengan contribution negatif permanen.

Checkpoint pemahaman

Pada biaya wajib Rp15 juta/minggu, berapa kebutuhan empat minggu tanpa pemasukan sebelum pembelian green? Mengapa jumlah itu belum menjadi rekomendasi modal kerja final? Jelaskan trigger operasional yang memaksa berhenti menerima PO baru bertempo panjang.